RESUMEN
¿POR QUÉ ENSEÑAR ESPECIALIZACIÓN
FINANCIERA?
EXISTE UNA NECESIDAD
“Estudia
mucho, obtén buenas calificaciones y encontrarás un trabajo bien pagado con
grandes beneficios”. La meta de mis padres era proporcionar una educación
universitaria a mi hermana y a mí, de manera que tuviéramos las mejores
oportunidades de éxito. Cuando finalmente obtuve mi diploma, mis padres habían
logrado su meta. De acuerdo a su plan maestro, fui contratada rápidamente; me
esperaba una larga carrera y un retiro a edad temprana. Mi esposo siguió un
camino similar. Aunque hemos sido exitosos en nuestras carreras, éstas no
resultaron ser como esperábamos. Ambos cambiábamos de trabajo varias veces,
pero no contábamos con planes de pensión. Mi esposo y yo tenemos un
matrimonio maravilloso y tres hijos. Dos se encuentran en la universidad y uno
en la preparatoria. Hemos gastado una fortuna para asegurarnos de que nuestros
hijos reciban la mejor educación posible. Una vez mi hijo preguntó por qué
debía aprender temas inútiles, y le respondí porque si no lo hacía no podría
ingresar a la universidad y obtener un empleo exitoso. Su respuesta fue que eso
no era necesario. Que personas como Michael Jordan, Madonna o Bill Gates habían
llegado a ser exitosos sin terminar una carrera, y me di cuenta que le había repetido
el mismo consejo que mis padres me dieron a mí. El mundo que nos rodea ha
cambiado, pero el consejo no.
Recibir
una buena educación y obtener buenas calificaciones ya no constituye una
garantía del éxito, y nadie parece haberse dado cuenta de ello, excepto
nuestros hijos. Mi hijo continuó diciendo que él no quería trabajar tan duro
como su padre y yo solo para pagar más impuestos y tener más deudas. No existe
seguridad en el trabajo. Los graduados de universidad ganas menos que antes y
no se puede depender de la seguridad social y las pensiones del retiro. Me di
cuenta que debía buscar nuevas formas de guiar la educación de mis
hijos. Como madre y contadora me preocupa la falta de educación financiera
en las escuelas. La mayoría de los jóvenes nunca han recibido un curso sobre el
dinero y la manera de invertirlo; mucho menos cómo funcionan los
intereses.
Cuando
mi hijo más grande se endeudó mucho con sus tarjetas de crédito al comenzar sus
estudios, busqué un programa que me ayudara a educar a mis hijos en cuestiones
financieras. Un día, mi esposo me llamó desde su oficina. “Tengo a alguien que
debes conocer. Su nombre es Robert Kiyosaki. Es un hombre de negocios y un
inversionista, y está aquí para solicitar una patente relacionada con un
producto educativo. Creo que es lo que tú has estado buscando.”
Al
inicio y sin tener bases sí que lo es). También puede ser una de las más
desconcertantes. La pregunta es: "¿Cómo toma usted una materia aburrida y
desconcertante y se la enseña a los niños?" La respuesta consiste en
hacerla más sencilla. Enséñela al principio por medio de imágenes. Regla número
uno: Se debe conocer la diferencia entre activo y pasivo, y se deben adquirir
activos. Los ricos adquieren activos. Los pobres y la clase media adquiere
pasivos, pero ellos creen que son activos. Su padre alguna vez le dijo que en
contabilidad lo que importa no son los números, sino lo que los números te
dicen.El siguiente es un esquema que propone el autor para explicar las diferencias entre activo y pasivo:
El cuadro superior es una Declaración de Ingreso, también llamado Estado de Pérdidas y Ganancias. Mide los ingresos y los gastos. El dinero que entra y el dinero que sale. El diagrama inferior es la Hoja de Balance. Se le llama así porque se supone que debe equilibrar los activos contra los pasivos. Muchos novatos en las finanzas no conocen la relación entre la Declaración de Ingreso y la Hoja de Balance. Es vital comprender esa relación. Las flechas en los diagramas representan el flujo de efectivo. Ahora que los activos y pasivos han sido definidos mediante ilustraciones, puede ser más sencillo comprender las definiciones formuladas mediante palabras.
Un
activo es algo que pone dinero en mi bolsillo.
Un
pasivo es algo que extrae dinero de mi bolsillo.
Hoy
en día los médicos enfrentan desafíos financieros: las compañías de seguros
están asumiendo el control del negocio, los servicios de salud están siendo
administrados, el gobierno interviene, se presentan demandas por negligencia
médica, para nombrar algunos retos.
Lo
que hace falta en la educación de los estudiantes no es cómo hacer
dinero, sino cómo gastarlo; es decir, qué hacer después de ganarlo. A eso se le
llama aptitud financiera: qué hacer con el dinero una vez que usted lo ha
ganado, cómo evitar que los demás se lo quiten, cuánto tiempo conservarlo, y
qué tan duro trabaja ese dinero para usted. Una persona puede tener una gran
educación, ser exitoso desde el punto de vista profesional, pero carecer de
educación financiera. Esas personas a menudo trabajan más duro de lo que
necesitan porque aprendieron cómo trabajar duro, pero no aprendieron la manera
de hacer que el dinero trabaje para ellos.
La
historia de cómo el perseguir el sueño financiero se convierte en una pesadilla
financiera
Ganar
más dinero rara vez resuelve los problemas de dinero de una persona. La
inteligencia los resuelve. Hay un dicho que repite un amigo mío una y otra vez
a personas endeudadas. Muchos problemas financieros importantes son causados
por seguir a la multitud y tratar de mantener el paso de los demás.
Ocasionalmente, todos necesitamos miramos en el espejo y ser sinceros con
nuestra sabiduría interior, en vez de obedecer a nuestros miedos.
"Si descubres que
estás en el hoyo... deja de cavar." Cuando era niño, mi padre a menudo nos
decía que los japoneses conocían tres poderes: "El poder de la espada, de
la joya y del espejo."La espada simboliza el
poder de las armas. La joya representa el poder del dinero. Y el espejo
simboliza el poder del conocimiento de uno mismo.
Los pobres y la clase media
a menudo permiten que el poder del dinero los controle. Al no comprender
cabalmente el dinero, la gran mayoría de la gente permite que el impresionante poder
del dinero los controle.
Si usaran el poder del
espejo, se habrían preguntado a sí mismos: " ¿Tiene esto sentido?" A
menudo, en vez de confiar en su sabiduría interna, ese genio en su interior, la
mayoría de las personas sigue a la multitud. Hacen las cosas porque los demás
las hacen. Se conforman, en vez de cuestionar.
De acuerdo con los psiquiatras, el miedo a
hablar en público es causado por el miedo al ostracismo, el miedo a destacar,
el miedo a la crítica, el miedo al ridículo, el miedo a ser expulsado. El miedo
a ser diferente impide que muchas personas busquen nuevas formas de resolver
sus problemas. Y es por eso que mi padre decía que el poder del espejo era más
importante.
Es el mismo miedo, el miedo
al ostracismo, lo que ocasiona que la gente se Conforme y no ponga en duda
opiniones comúnmente aceptadas o tendencias populares. "Tu casa es un
activo." "Obtén un préstamo de consolidación y sal de deudas."
"Trabaja más duro." "Es una promoción." "Algún día
seré vicepresidente."
Ocasionalmente, todos
necesitamos miramos en el espejo y ser sinceros con nuestra sabiduría interior,
en vez de obedecer a nuestros miedos.
Mike y yo aprendimos más
cuando asistimos reuniones del padre de Mike que de lo que aprendimos en todos
nuestros años de escuela, incluyendo la universidad. El padre de Mike no había
recibido educación escolar, pero tenía educación financiera y como resultado de
ello era un hombre exitoso. Solía decimos una y otra vez: "Una
personanteligente contrata personas más inteligentes que ella." De manera
que Mike y yo tuvimos el beneficio de pasar horas escuchando a personas
inteligentes, y en el proceso, aprendemos de ellas.
Ocasionalmente Mike o yo le
preguntábamos a nuestros maestros de qué manera
era aplicable lo que
estudiábamos o bien, preguntábamos por qué nunca estudiábamos el dinero y la
manera en, que funciona.
A ésta última pregunta a menudo obteníamos la
respuesta de que el dinero no era importante, de que si lográbamos la
excelencia en nuestra educación, el dinero vendría por sí mismo. Mientras más
conocíamos acerca del poder del dinero, mayor era la distancia que nos separaba
de nuestros profesores y compañeros de clase..Hoy en día todavía me cuesta
trabajo aceptar que una casa no es un activo y sé que para muchas personas
constituye un sueño, así como su inversión más importante y ser propietario de
su casa es mejor que no ser propietario de nada.
Sé por mi experiencia
personal que el dinero tiene la manera de dotar a cada decisión de un cariz
emocional.
1. En lo que se refiere a
casas, señalo que la mayoría de las personas trabajan
durante toda su vida para
pagar una casa de la que nunca serán dueños. En otras palabras, la mayoría de
las personas compra una casa nueva cada cierto número de años y en cada ocasión
contratan un nuevo préstamo a 30 años para pagar la anterior.
2. Aún cuando las personas
reciben una deducción de impuestos por el interés de
sus pagos hipotecarios,
deben pagar todos los demás gastos con los dólares que quedan después de pagar
impuestos. Eso ocurre incluso después de liquidar su hipoteca.
3. Impuestos a la propiedad
o prediales.
4. El valor de las casas no
siempre se incrementa
5. Las pérdidas más grandes
son las relacionadas con las oportunidades no aprovechadas.
En resumen,
el resultado final de tomar la decisión de ser dueño de una casa esdemasiado
caro en lugar de comenzar desde temprano un portafolio de inversión, en lo que
se refiere al efecto sobre el individuo, en al menos las siguientes tres
maneras:
1. Pérdida de tiempo,
durante el cual otros activos hubieran incrementado su valor.
2. Pérdida de capital
adicional, que hubiera podido ser invertido en vez de pagar
los gastos de mantenimiento
relacionados directamente con la casa.
3. Pérdida de educación.
Es decir, cuando se desea
tener una casa más grande, se debe primero comprar los activos que generarán el
flujo de efectivo para pagar por la casa. La declaración financiera personal de
mi padre educado muestra de mejor manera la vida de una persona que está
inmersa en la "carrera de la rata". Sus gastos parecen, siempre
mantener el paso de sus ingresos y nunca le permiten invertir en activos.
Este
grupo de miembros educados de la clase media acepta el dogma de la
"diversificación" que es postulado por los corredores de fondos mutualistas y los planificadores financieros. Juega a lo seguro. Evita el riesgo.
La verdadera tragedia es que la carencia de educación financiera previa es lo que crea el riesgo que encaran las personas promedio de la clase media. La razón por la que tienen que jugar a lo seguro es debido a que sus posiciones financieras son débiles Su subsistencia depende completamente de su empleador. De manera que cuando se presentan las verdaderas "oportunidades de la vida" en los negocios, estas personas no pueden sacar provecho de la oportunidad. Deben jugar a lo seguro, simplemente porque están trabajando muy duro, sus impuestos están al máximo y están cargados de deudas. Como empleado que también es propietario de una casa, sus esfuerzos laborales son en general de la siguiente manera
"diversificación" que es postulado por los corredores de fondos mutualistas y los planificadores financieros. Juega a lo seguro. Evita el riesgo.
La verdadera tragedia es que la carencia de educación financiera previa es lo que crea el riesgo que encaran las personas promedio de la clase media. La razón por la que tienen que jugar a lo seguro es debido a que sus posiciones financieras son débiles Su subsistencia depende completamente de su empleador. De manera que cuando se presentan las verdaderas "oportunidades de la vida" en los negocios, estas personas no pueden sacar provecho de la oportunidad. Deben jugar a lo seguro, simplemente porque están trabajando muy duro, sus impuestos están al máximo y están cargados de deudas. Como empleado que también es propietario de una casa, sus esfuerzos laborales son en general de la siguiente manera
1. Usted trabaja para alguien más. La mayoría
de las personas, al trabajar para obtener un sueldo, están haciendo que el
dueño o los accionistas se hagan más ricos. Sus
esfuerzos y éxito ayudarán a proporcionar recursos para el éxito y la
jubilación del dueño.
2. Usted
trabaja para el gobierno. El gobierno retiene parte de su sueldo antes de
que usted pueda incluso verlo. Al trabajar más duro, simplemente incrementa la cantidad
de impuestos que toma el gobierno; la mayoría de la gente trabaja entre enero y mayo
para el gobierno.
3. Usted trabaja para el banco. Después de pagar impuestos, su siguiente gasto más
importante es generalmente su hipoteca y la tarjeta de crédito.
El problema de simplemente trabajar más duro es que cada uno de esos tres niveles
obtiene una parte más grande de sus esfuerzos. Sólo recuerde esta observación sencilla: Los ricos adquieren activos. Los pobres sólo tienen gastos. La clase media construye pasivos que piensa que
son activo.
que usted pueda incluso verlo. Al trabajar más duro, simplemente incrementa la cantidad
de impuestos que toma el gobierno; la mayoría de la gente trabaja entre enero y mayo
para el gobierno.
3. Usted trabaja para el banco. Después de pagar impuestos, su siguiente gasto más
importante es generalmente su hipoteca y la tarjeta de crédito.
El problema de simplemente trabajar más duro es que cada uno de esos tres niveles
obtiene una parte más grande de sus esfuerzos. Sólo recuerde esta observación sencilla: Los ricos adquieren activos. Los pobres sólo tienen gastos. La clase media construye pasivos que piensa que
son activo.
MI OPINIÓN
En este
libro “padre rico padre pobre” cambio radicalmente la forma de pensar sobre el
dinero, ya que el autor señala de una forma tan realista que estudiar una
carrera y conseguir un buen empleo para después retirarte en estos tiempos ya
no funciona .
Y estoy
totalmente de acuerdo con el autor en la parte que dice que existen dos eras
la, una pasada y otra presente, y aunque suena lógico es evidente resaltar lo
que nos quiere dar a entender es que la pasada es la industrial en la cual consistía
en darnos la información por ejemplo en lo que enseñan en la escuela a ser buen
empleado o trabajar para alguien más pero que
ahora este sistema es totalmente obsoleto, ya que en una educación
básica no enseñan el manejo de dinero, e inversiones la diferencia de lo que es
un activo y un pasivo que serviría mucho en nuestras vida financiera y que una
mala situación es que este sistema sigue vigente en la actualidad pero algo
bueno es que existe libros como este que nos habla de las cosas básicas sobre
la educación financiera. Algo en que también coincido es que la razón de muchos
problemas financieros así en las personas como en empresarios es por la falta
de conocimiento y una educación financiera y mostrada muy claramente el juego
de “carrera de la rata” en donde aprendías bastante sobre negocios. Y el
concepto central que ubique yo de este capítulo, que la mejor forma de comenzar
el camino a la riqueza es adquiriendo activos y manteniendo bajos los pasivos así
como los gastos.
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